Avant la consolidation	Plan de financement	Après consolidation
	Gilles et Francine ont 3 981 € de revenus mensuels, 4 enfants dont deux bientôt en études supérieures et une belle maison dans le perche. Les travaux d'agrandissement de la maison, les différents aménagements alentours et les "besoins" des enfants ont eu raison du budget mensuel. Il faut consolider le tout et repartir du bon pied.       Capitaux Mensualités Prêt immobilier 52 017 € 456 € Prêt conso 1 11 677 € 366 € Prêt conso 2 5 521 € 80 € Prêt conso 2 204 € 34 € Prêt revolving 3 960 € 159 € Prêt revolving 976 € 60 € Prêt revolving 1 096 € 45 € Prêt revolving 3 906 € 150 € Prêt revolving 3 340 € 180 € Prêt familial 3 000 € 47 € Prêt revolving 100 € 48 € Total 85 797 € 1 625 €	Le besoin de financement concerne la reprise de tous les crédits pour alléger le plus possible les remboursements mensuels. Les études supérieures vont avoir un impact important dans le budget. Il faut adapter les charges pendant cette période et pouvoir accélérer le remboursement du crédit à la fin des scolarités. C'est un prêt modulable que souhaitent Gilles et Francine, pour leur permettre de "piloter leur crédit".       Montant Rachat immobilier 52 017 € Rachat autres prêts 33 780 € Trésorerie 6 483 € Frais, IRA,... 7 720 € Total financement 100 000 €	Le financement est en place. Gilles et Francine ont décidé de constituer une épargne conséquente avant l'entrée en école d'ingénieur de l'aîné. Ils réfléchissent à l'opportunité d'investir dans un appartement sur PARIS pour accueillir les enfants, les uns après les autres et pour constituer un revenu complémentaire à leur retraite... Ils vont prendre conseil avant de passer le pas. Quel changement pour eux depuis quelques mois! Passer du statut d'endetté à celui d'investisseur... Gilles et Francine sont satisfaits de la solution apportée. L'avenir est maintenant serein pour eux et leurs quatre enfants. Ils vont pouvoir augmenter ou diminuer le montant de leurs échéances, à leur gré, pour s'ajuster avec le coût des études des enfants...
	Endettement avant: 45%	Nouvelle échéance: 620 €	Endettement après : 20%

Le financement a été réalisé auprès de BNP PII en deux lignes de crédits, en taux variable sur une durée de 228 mois. La première ligne de crédit, d'un montant de 57.633 €, au TEG de 4.128%, pour un coût total de 23.415 €, pour refinancer le prêt immobilier et une partie de la trésorerie et des frais. La seconde ligne de crédit, d'un montant de 42.367 €, au TEG de 6.596%, pour un coût total de 28.773€ pour refinancer les prêts à la consommation, le reste de la trésorerie et des frais de l'opération. Le taux est fixe pendant un an, puis indexé sur l'Euribor 3 mois. L'échéance est fixe, l'ajustement se faisant sur la durée, dans la limite de cinq ans.

	Avant la consolidation	Plan de financement	Après consolidation
	Didier et Marie-Laure ont 3 254 € de revenus mensuels, 3 enfants adorables et une belle maison dans la banlieue de TROYES. Les travaux de finition de la maison ont été plus onéreux que prévu et financés par des crédits à la consommation, au coup par coup...       Capitaux Mensualités Prêt immobilier 71 892 € 607 € Prêt conso 1 6 277 € 194 € Prêt conso 2 1 646 € 56 € Prêt conso 2 3 015 € 189 € Prêt revolving 2 105 € 120 € Prêt revolving 184 € 100 € Prêt revolving 3 331 € 120 € Prêt revolving 506 € 38 € Prêt revolving 2 419 € 112 € Total 91 377 € 1 536 €	Le besoin de financement concerne la reprise de tous les crédits et la trésorerie pour changer la grande voiture qui vieillit et qui ne permet plus de transporter toute le famille en sécurité pour les longs trajets. Didier et Marie-Laure veulent reprendre le cours de leur épargne et en finir avec les fins de mois un peu étriquées. Leur banquier va les conseiller pour une épargne de précaution.       Montant Rachat immobilier 71 892 € Rachat autres prêts 16 154 € Trésorerie 26 654 € Frais, IRA,... 10 300 € Total financement 125 000 €	Maintenant que le financement est en place, Didier et Marie-Laure apprécient le confort des soldes créditeurs de fin de mois. Le banquier de dépôt les a reçu et a conclu avec eux une nouvelle stratégie d'épargne à court, moyen et long terme: - Du court terme avec un CEL pour le cas ou (réparation sur la petite voiture, chaudière,...) - Du moyen terme pour se constituer un capital et changer de voiture, financer les études des enfants... - Du long terme avec un produit pour la retraite. Didier et Marie-Laure sont à nouveau confiants pour leur avenir . Ils se sont mis à l'abris des petits imprévus qui causent les situations d'endettement excessif.
	Endettement avant: 47%	Nouvelle échéance: 1 093 €	Endettement après : 32%

Le financement a été réalisé auprès du CFCAL en deux lignes de crédits, en taux fixe sur une durée de 180 mois. La première ligne de crédit, d'un montant de 72.000€, au TEG de 5,84%, pour un coût total de 38 056€, pour refinancer le prêt immobilier et une partie de la trésorerie. La seconde ligne de crédit, d'un montant de 53.000€, au TEG de 8.85%, pour un coût total de 49 827€ pour refinancer les prêts à la consommation, le reste de la trésorerie et les frais de l'opération.

	Avant la consolidation	Plan de financement	Après consolidation
	Denise est divorcée depuis 3 ans, elle élève seule ses 2 enfants avec son salaire de 1.363€ et la pension alimentaire de 980€ par mois. Denise a compensé depuis le départ de son mari, d'autant que la maison est finie de payer... Mais aujourd'hui, ce n'est plus possible, il faut en finir avec les crédits à la consommation!       Capitaux Mensualités Prêt conso 1 6 449 € 365 € Prêt conso 2 3 500 € 316 € Prêt conso 3 6 867 € 330 € Prêt conso 4 3 049 € 189 € Prêt revolving 4 607 € 114 € Prêt revolving 4 000 € 110 € Total 28 472 € 1 425 €	Le besoin de financement concerne la reprise de tous les crédits et la trésorerie pour changer de voiture et mettre de l'argent de côté pour le mariage de l'ainée, prévu dans 6 mois. Son banquier a encouragé la démarche de Denise et l'a accompagnée tout au long de la mise en place de son dossier en acceptant tous les prélèvements.       Montant Rachat immobilier 0 € Rachat autres prêts 28 472 € Trésorerie 19 888 € Frais, IRA,... 3 640 € Total financement 52 000 €	Maintenant que le financement est en place, Denise peut parler avec sa fille du mariage, du choix de la robe, du nombre d'invités et de la couleur de son chapeau... Denise a pris rendez-vous avec son banquier pour mettre en place une épargne de précaution et commencer à mettre de côté l'argent nécessaire au mariage du dernier, dans 5 ou 6 ans. Denise s'est offert la voiture dont elle rêvait, une occasion de 30 000 km, dans sa couleur préférée : le vert anglais. Désormais, Denise assume parfaitement son divorce et commence à vivre sereinement, en construisant des projets, sans la préoccupation du quotidien.
	Endettement avant: 76%	Nouvelle échéance: 465 €	Endettement après : 29%

Le financement a été réalisé auprès du GEMB en taux variable sur une durée de 144 mois. Un crédit d'un montant de 52.000€, au TEG de 5,893%, pour un coût total de 18.663€, pour refinancer les prêts à la consommation , la trésorerie et les frais. Le taux est fixe pendant 6 mois, puis indexé sur l'Euribor 1 mois.

	Avant la consolidation	Plan de financement	Après consolidation
	Isabelle et Jean-Luc ont 4 855 € de revenus mensuels, 1 enfant adorable et une belle maison dans la région parisienne. Jean-Luc voudrait profiter de la vie, sans regarder sans cesse si telle ou telle dépense est possible ce mois-ci. Isabelle voudrait bien partir en vacances ailleurs que chez ses beaux-parents...       Capitaux Mensualités Prêt immobilier 129 715 € 992 € Prêt conso 1 1 695 € 128 € Prêt conso 2 14 864 € 402 € Prêt conso 3 14 875 € 379 € Prêt revolving 4 268 € 120 € Prêt revolving 265 € 25 € Prêt revolving 1 566 € 40 € Total 167 247 € 2 087 €	Le besoin de financement concerne la reprise de tous les crédits et la trésorerie pour amorcer une phase d'épargne de précaution... pour pouvoir se faire plaisir une ou deux fois dans l'année! 800€ de moins par mois... C'est une belle somme dont une grosse partie peut être mise de côté pour constituer ce capital loisir qu'Isabelle et Jean-Luc n'ont pas réussi à constituer depuis l'achat de la maison.       Montant Rachat immobilier 133 447 € Rachat autres prêts 37 571 € Trésorerie 9 648 € Frais, IRA,... 11 800 € Total financement 192 466 €	Maintenant que le financement est en place, Jean-Luc et Isabelle envisagent la vie autrement. Ils se sont inscrits à un cours de danses africaines. L'année prochaine, ils envisagent de partir 3 semaines au Malawi, entre la Tanzanie et le Mozambique. Ils collectent des livres, des cahiers et des vêtements pour un village qu'ils veulent aider. "Chacun son tour d'aider les autres" nous a dit Isabelle. "Nous étions accaparés par nos problèmes d'argent, maintenant, nous devons aider ceux qui souffrent, à notre façon, dans la mesure de nos moyens, bien sûr..." Et tant pis pour les vacances chez la belle-mère! : )
	Endettement avant: 51%	Nouvelle échéance: 1 277 €	Endettement après : 34%

Le financement a été réalisé auprès de BNP PII en taux variable sur une durée de 204 mois, pour un coût total de 85 084 €, pour refinancer le prêt immobilier, les prêts à la consommation, la trésorerie et les frais de l'opération. Le taux est fixe pendant un an, puis indexé sur l'Euribor 3 mois. L'échéance est fixe, l'ajustement se faisant sur la durée, dans la limite de cinq ans.

	Avant la consolidation	Plan de financement	Après consolidation
	Christian et Elisabeth ont 3 311 € de revenus mensuels, 3 enfants hyperactifs et une belle maison dans la région parisienne. Depuis cinq ans, ils ont fait une succession d'achats compulsifs pour compenser leur manque de disponibilité à l'égard de leurs enfants. La vie parisienne est parfois difficilement compatible avec la vie de famille...       Capitaux Mensualités Prêt immobilier 12 486 € 414 € Prêt immobilier 1 015 € 58 € Prêt immobilier 2 969 € 163 € Prêt conso 1 3 819 € 137 € Prêt conso 2 7 395 € 199 € Prêt conso 3 5 690 € 149 € Prêt conso 4 2 252 € 69 € Prêt revolving 1 692 € 90 € Prêt revolving 9 170 € 270 € Prêt revolving 8 509 € 275 € Prêt revolving 2 720 € 395 € Prêt revolving 4 352 € 138 € Prêt revolving 2 918 € 86 € Prêt revolving 6 533 € 195 € Prêt revolving 3 732 € 118 € Prêt revolving 1 270 € 60 € Prêt revolving 303 € 61 € Total 76 825 € 2 876 €	Le besoin de financement concerne la reprise de tous les crédits pour faire table rase du passé, apporter de l'oxygène et retrouver un équilibre financier salutaire. La vente de la maison a bien été présentée comme une solution possible, mais ni Christian, ni Elisabeth n'avait le coeur à s'y résoudre. Ils n'ont pas fait tous ces efforts pour, en définitive, vendre la maison. Les enfants ont tous grandi et construit leurs souvenirs dans le grand jardin et la salle de jeu. Ce quartier est leur quartier et personne ne comprendrait qu'ils le quittent, surtout pas les enfants! Le crédit revolving, pour eux, c'est fini! Que personne ne vienne leur dire que c'est sans danger...   Montant Rachat immobilier 12 486 € Rachat autres prêts 60 355 € Trésorerie 16 120 € Frais, IRA,... 7 900 € Total financement 97 000 €	La restructuration de tous leurs crédits est bien la vraie solution qui peut leur permettre de réparer les erreurs du passé et de vraiment repartir d'un bon pied dans la vie. Christian et Elisabeth ont bien parlé et souhaitent prendre une décision pour ne pas retomber dans leurs travers: Elisabeth va demander un temps partagé. Elle veut finir plus tôt le soir et être présente le mercredi avec ses enfants. Etre présente à la maison, c'est le plus beau cadeau d'amour qu'une maman puisse faire à ses enfants; plus beau que de l'argent ou des jeux vidéo... Christian et Elisabeth sont métamorphosés. Finis les insomnies, les crises d'angoisse,les renoncements... La vie vaut vraiment la peine d'être vécue quand on reprend le bon chemin, celui de la mesure et de la maîtrise du budget...
	Endettement avant: 87%	Nouvelle échéance: 679 €	Endettement après : 22%

Le financement a été réalisé auprès du GEMB en deux lignes de crédits, en taux variable sur une durée de 228 mois. La première ligne de crédit, d'un montant de 13.744 €, au TEG de 5,196%, pour un coût total de 7.266 €, pour refinancer le prêt immobilier et une partie de la trésorerie. La seconde ligne de crédit, d'un montant de 83.256 €, au TEG de 6.85%, pour un coût total de 58.346 € pour refinancer les prêts à la consommation, le reste de la trésorerie et les frais de l'opération. Le taux est fixe pendant 6 mois, puis indexé sur l'Euribor 1 mois.